中國龐大的消費金融領(lǐng)域，已經(jīng)陸續(xù)涌入了銀行、持牌消費金融公司、小貸公司、P2P網(wǎng)貸機構(gòu)、電商平臺等眾多搶食者。在帶來各類技術(shù)創(chuàng)新的同時，也給監(jiān)管帶來一些挑戰(zhàn)。

　　6月17日，在由CF40主辦的Fintech時代的消費金融創(chuàng)新發(fā)展峰會上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸書春提到，在金融和技術(shù)的深度融合下，很多界限不清楚，需要在監(jiān)管政策方面進一步明晰。

　　例如，一些電商平臺沒有消費金融牌照，通過貸款賒銷模式，將風險傳遞給供應(yīng)商，一旦出現(xiàn)違約，也可能存在很大的風險。“所以相關(guān)的界限和監(jiān)管怎么來管理，這也是一個挑戰(zhàn)。”陸書春說道。

　　隨著中國消費金融市場的逐步擴大，不少幫助銀行來獲取消費金融客戶的“助貸”機構(gòu)應(yīng)運而生，它們一端鏈接銀行資金，一端面向用戶。一家大型助貸機構(gòu)負責人曾對騰訊財經(jīng)表示，由于他們不接觸資金，不做資金端，因此不受消費金融牌照的約束。

　　另外，不少電商巨頭雖未獲得消費金融牌照，但也在通過賒銷模式切入這一市場，且成為消費金融領(lǐng)域的重要分支。

　　2013年，銀監(jiān)會下發(fā)《消費金融公司試點管理辦法》，并批準成立了5家消費金融公司。截至2017年4月，持牌的消費金融公司已達到22家，其中銀行系公司占20家。

　　中國人民銀行研究所所長孫國峰介紹稱，2016年中國社會消費總額增速為10.4%，高于6.7%的GDP增速;此外，中國信貸人口的滲透率為26.7%，較之美國的82%，還有很大的發(fā)展空間，居民消費增長和升級成為中國經(jīng)濟增長的重要動力，在此背景下，消費金融的發(fā)展空間非常廣闊。

　　除了監(jiān)管界限不明確之外，陸書春還指出，消費金融領(lǐng)域還存在征信缺失，借新還舊、拆東補西的現(xiàn)象催生了強大的騙貸群體;很多產(chǎn)品沒有抵押和擔保，壞賬率很高，導(dǎo)致有些機構(gòu)通過高利率來覆蓋成本;暴力催收等問題。

　　據(jù)她介紹，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作為自律組織，已于2016年上線金融信息共享平臺，目前有4000多萬條記錄，900多萬借款客戶信息。此外，由協(xié)會組織制定的互聯(lián)網(wǎng)消費金融披露標準也剛剛通過了專家評審，未來將從行為治理入手，穿透業(yè)務(wù)實質(zhì)，通過信息披露的方式來保護消費者。

　　“未來針對催收問題我們也會出臺相應(yīng)標準。”陸書春稱，將從合理目標設(shè)定、策略制訂、催收實施等方面，和會員機構(gòu)一起制定催收標準，從而提升行業(yè)合法催收的意識，保護消費者的合法權(quán)益。