旅游險提供旅途全程保障

　　很多人都認(rèn)為，我已經(jīng)買了意外險了，還需要旅游險嗎？

　　保險專家指出，普通意外險雖然也會對被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾等進行賠付，但更傾向于人身意外方面的保障。

　　而旅游險則會更多地關(guān)注整個旅行過程中各方面的風(fēng)險，包括旅行過程中的人身傷害、財產(chǎn)損失、旅行延誤、證件遺失和個人過失造成損害等。

　　通過普通意外險與旅游險的比較，旅游險的保障范圍會覆蓋更廣。如在旅游過程中，一些活動如攀巖等在日常生活中很少出現(xiàn)，并不在普通意外險的承保范圍內(nèi)，而在部分旅游險中可獲得保障。

　　同樣航空意外險也并不等同于旅游險，因航空意外險的保險責(zé)任是保障乘客從艙門(上飛機)到艙門(下飛機)之間因意外而導(dǎo)致的身故和殘疾，它的保障時間與范圍是非常有限的，不能與專業(yè)旅游意外險相媲美。

　　境外旅游險可彈性投保

　　到歐洲大多數(shù)國家旅游，都需要購買歐洲簽證保險--"申根簽證保險"，這是獲得歐洲簽證的一塊敲門磚。如醫(yī)療方面的保險金額不得低于3萬歐元(約30萬元人民幣)，申根簽證保險須對整個申根區(qū)和旅游逗留期有效。

　　美亞保險的旅行險專業(yè)人士指出，境外旅游險的保額還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等，對于沒有強制要求的國家，保額不一定要高達(dá)30萬元人民幣。據(jù)悉，美國、日本等國家醫(yī)療費用相當(dāng)昂貴，赴這些國家旅游景區(qū)觀光的游客出險后可能面臨更高的醫(yī)療費用支出。去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短、消費較低，醫(yī)療險的保額約10萬元人民幣即可。

　　據(jù)了解境外旅游險的保障范圍可包括人身意外保障、住院醫(yī)療保障、住院現(xiàn)金補貼、旅行證件遺失、旅行延誤和緊急援助服務(wù)等。保險專家提醒，在發(fā)生旅程延誤或旅程取消的情況時，投保旅客要向相關(guān)部門索取關(guān)于航班更改的書面證明以及其他相關(guān)資料，以便向保險公司索賠。

　　境內(nèi)旅游全家投保更劃算

　　與境外旅游相比，國內(nèi)旅游險更便宜。針對目前旅游盛行，越來越多的保險公司開始推出全家出行所設(shè)計的旅游保險計劃。都邦保險相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，"全家游"方面的旅游險對于旅客投保更劃算，因為他們只要一次性了解保單內(nèi)容并投保，就可以讓全家旅游時都獲得應(yīng)有的保障，同時還可節(jié)省保費。

　　通常情況下，針對全家旅游的保險計劃多為綜合性旅游保險，可為家庭成員及隨身財險帶來全面的保障。

　　保險專家指出，境外旅游險須關(guān)注緊急救援服務(wù)，而國內(nèi)旅游更要關(guān)注保險公司是否在旅游目的地有自己的分支機構(gòu)。此外，境內(nèi)旅游發(fā)生意外事故時，無論事故大小，一定要在事故發(fā)生3日內(nèi)撥打報案電話，以免給保險公司查勘、檢驗等帶來困難，這樣很可能被保險人將自行承擔(dān)不必要的損失。國內(nèi)游客出險就診時，盡量到醫(yī)保定點醫(yī)院接受治療，并將就診病歷、藥品明細(xì)及各種票據(jù)保存好，以便順利獲得賠付。

　　緊急救援：獲得事先賠付

　　緊急救援是境外旅游保險很重要的一項服務(wù)。所謂緊急援助保險，是指保險公司與國際救援組織聯(lián)手推出的旅游救助保險險種，將原先的旅游人身意外保險的服務(wù)擴大，使傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發(fā)生時提供及時有效的救助。

　　國際救援機構(gòu)在向國內(nèi)的保險公司收取一定的費用后，都會向用戶提供針對性的救護服務(wù)，包括緊急狀況發(fā)生時，他們可以雇用軍用飛機把病人火速運出事故發(fā)生地，也會將醫(yī)護人員派往世界各地看護治療患者，并與遍布世界各地的醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)聯(lián)手，向用戶提供全球范圍旅行援助服務(wù)。

　　今年年初，上海游客在美國亞利桑那州出險后，國內(nèi)保險公司與美國當(dāng)?shù)鼐o急救援機構(gòu)合作，對救援工作做出快速反應(yīng)，凸顯該類救援機構(gòu)的重要作用。據(jù)了解，目前國內(nèi)已有20多家保險公司與國際救援中心建立合作關(guān)系。

　　保險專家指出，投保游客在出境旅游時一定要記住保單號與緊急救援電話，而境內(nèi)游客要記住保險公司的客服電話。

　　專家提醒：謹(jǐn)防旅游險假保單

　　由于旅游險保險責(zé)任較為清晰，保險條款較為簡單，且多為保險期間較短的保險產(chǎn)品，此前不少保險公司將這類保險設(shè)計為簡易卡式保單或手撕單。由于防偽技術(shù)較低，保險市場曾出現(xiàn)旅游險假保單。

　　今年年初保監(jiān)會為了打擊航空險、旅游險等方面的假保單，下發(fā)通知要求停止以撕票方式經(jīng)營短期意外險。專家提醒，游客既可以選擇到保險公司營業(yè)場所購買，也可以通過保險公司營銷員或者工作人員購買。目前，大多數(shù)保險公司都開發(fā)了可以在網(wǎng)上直接購買的短期意外險產(chǎn)品，消費者也可通過手機短信、網(wǎng)絡(luò)平臺等方式完成投保和保險費支付流程。