問：車險主要有哪些項目，哪些是必買的呢？哪些是可以選擇的呢？

      答：車險可以分為交強險和商業(yè)車險。交強險是強制購買的，商業(yè)車險可以根據車主的需要購買。商業(yè)險中又分為主險和附加險。主險可以獨立購買，但是附加險只有在已經購買了相應主險的情況下才能附加購買。

     目前各家保險公司的車險品種都大致相同。主險主要有“商業(yè)第三者責任險”、“車輛損失險”、“全車盜搶險”、“車上人員責任險”。車主可以選擇投保其中的部分險種，也可以選擇投保全部險種。常見的附加險有“玻璃單獨破碎險”、“車身劃痕損失險”、“自燃損失險”、“車上貨物責任險”、“交通事故精神損害賠償險”、“涉水行駛發(fā)動機損壞險”、“不計免賠險”等。

       一般“三者險”、“車損險”和“盜搶險”是車主都會投保的險種。其他的險種根據具體情況來選擇。

      問:車險是每年購買好還是購買較長時間的好呢？

       答：平安產險資深理賠師金先生告訴《財商》記者，車險現在規(guī)定都是一年買一次。這樣也便于顧客根據上一年的出險情況享受本年的優(yōu)惠。不過對于貸款買車的，由于借款方的需求，車損險是要求按照貸款年限來買，但是其他的險種都是一年一次投保。

      問：第三者責任險的保額應該設置為多少呢？

      答：第三者責任險用于賠償交通事故中應由車主承擔責任的第三者人身傷害或財產損失，例如撞傷行人后，治療所花費用。

     盛大車險上海分公司總經理告訴本報，據業(yè)內資料，在上海中環(huán)以內出險致人死亡平均賠付是62萬元。根據這個標準應該把三者險的保額設在50萬元左右。因為交強險本身有11萬元死亡補償和1萬元醫(yī)療、2000元物損賠償。這樣，一旦出現死亡事故，保險公司能夠提供的賠付就有三者險賠付的50萬元加上交強險可以賠付的12萬元，正好62萬元，基本可以覆蓋風險。

     并非所有司機開車發(fā)生交通事故都承擔事故的全部責任，平安財險金先生稱，從以往的案例來看一般老司機出險致人死亡負全部責任的比較少，所以現在投保人投保商業(yè)三者險時主要投保兩種規(guī)格：30萬元和50萬元。對于新手來說，大多會設置在50萬元，老司機會設置在30萬元。不過這兩種保額保險的保費只有200到300元的價差。

      問：車主投保時怎樣才能更好地享受保險公司的優(yōu)惠條款呢？如果更換保險公司，保費會不會提高？

     答：目前，保險公司的費率優(yōu)惠主要跟車主的駕駛記錄有關，如果車主擁有良好的駕駛記錄則可以獲得更多的優(yōu)惠。但根據監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險優(yōu)惠幅度不能超過30%。

       天平保險相關人士稱，現在車主駕駛記錄已經實現行業(yè)聯網共享，這部分優(yōu)惠跟車主是否更換保險公司沒有關系。不過，對駕駛記錄較差的車主而言，所有公司都會收取很高的保費。

       除了駕駛記錄以外，車險優(yōu)惠的情況還跟保險公司的優(yōu)惠系數表有關，車主可以根據具體情況設定。例如車輛平時只有一個駕駛員駕駛，就可以指定一個駕駛員，由于指定駕駛員降低了保險風險，因此可以享受更加便宜的保費。除此之外，還有指定駕駛區(qū)域等相關的優(yōu)惠。