“在廣發(fā)銀行辦房貸，年底前能變相得到返現(xiàn)。”昨日記者走訪了滬上多家銀行后發(fā)現(xiàn)，雖然昨日上海銀行同業(yè)公會已明確要求銀行停止向房產(chǎn)中介“返點 ”，而且大銀行的房貸業(yè)務門檻出現(xiàn)越來越收緊的“苗頭”，但部分中小銀行仍然依靠直接向客戶返現(xiàn)的手段來積極刺激年底收官前的房貸業(yè)務。
事件：銀行給客戶巨額聯(lián)華卡變相返現(xiàn)
“廣發(fā)銀行返現(xiàn)比例竟然達到了1.5%，到處都在做廣告。”客戶陳先生近日向本報記者反映，最近他看中一套二手房，準備選一家銀行辦理房貸按揭業(yè)務。陳先生發(fā)現(xiàn)廣發(fā)銀行的“貸款有禮”小廣告甚至出現(xiàn)在電梯間內，廣告中宣稱現(xiàn)正推出“辦按揭、送積分、換禮品”活動。
記者聯(lián)系了廣發(fā)銀行相關人士后了解到，在今年12月底前，如果客戶辦理20年期50萬的房貸，那可以按照1.5%的比例獲得7500元的“禮品”，這一變相返現(xiàn)以等值金額的聯(lián)華卡送給客戶。
“1.5%的返現(xiàn)已經(jīng)很高了。”一家大銀行的房貸業(yè)務負責人吳先生對記者表示，目前5年期以上的息差也只有2.3%左右，如果給房貸客戶1.5%的返現(xiàn)后，那么銀行扣除營業(yè)成本后基本上就是微利了。目前不少中小銀行年末利用返現(xiàn)，在房貸業(yè)務上其實是“不賺錢賺吆喝”，這種房貸業(yè)務的過度競爭其實對銀行并無多大益處。
其實近期有過房貸送禮的并不止廣發(fā)銀行一家，光大銀行個貸客戶經(jīng)理朱先生對記者表示，該行此前也曾舉行過“按揭送好禮”的活動，只要成功辦理貸款就送等值禮品，但目前該活動已經(jīng)停止。
“一些銀行叫停了房貸返現(xiàn)，主要是因為受到監(jiān)管壓力的影響。”一家股份制銀行的中心支行客戶經(jīng)理趙先生對記者表示，監(jiān)管部門進行窗口指導，表示房貸返現(xiàn)容易造成銀行利用轉按揭互相挖生意，使房貸競爭秩序混亂。
監(jiān)管態(tài)度：對違規(guī)返點可舉報投訴
即將正式發(fā)布的《住房按揭貸款業(yè)務自律公約》指出，該公約對于在上海市場展業(yè)的同業(yè)公會會員單位具有普遍約束力。目前，滬上各主要中、外資銀行均為上海市銀行同業(yè)公會的會員單位。此舉出臺后，上海各商業(yè)銀行今后將不再對中介進行返點，同時，目前市場上出現(xiàn)的不當競爭行為，亦將會受到較好的制約和控制。
公約中還明確了銀行及相關從業(yè)人員有權利及義務向同業(yè)公會投訴和舉報違反公約的行為。對于違反公約的會員單位，公會將給予警告、通報批評、同業(yè)譴責至取消會員資格等處分，并提請銀行監(jiān)管部門給予查處。
變化1新規(guī)出臺
銀行向中介返點將遭禁止
昨日記者最新了解到，上海市銀行同業(yè)公會將發(fā)布公約要求銀行停止向房產(chǎn)中介返點。相關監(jiān)管人士介紹，上海的商業(yè)銀行數(shù)量眾多，在激烈的個人住房按揭貸款競爭中，一些銀行與房產(chǎn)中介公司合作，對中介公司推介的客戶，銀行按照貸款金額的一定比例，向中介支付傭金，亦稱之為返點。但是，由于各家銀行的做法不一，使得個人住房按揭貸款出現(xiàn)了過度競爭和無序競爭的局面。今年以來，一些銀行也就此向同業(yè)公會和監(jiān)管部門反映，希望予以規(guī)范。
“銀行向房產(chǎn)中介支付傭金，不僅對正常的市場競爭秩序造成影響，而且也隱藏了較大的法律風險和道德風險。”上海市銀行同業(yè)公會的相關人士表示，曾出現(xiàn)個別房產(chǎn)中介機構和人員為獲取“返點”，“飛單”、“跳單”，甚至在彼此之間買賣貸款資源，損害了客戶的利益。
據(jù)記者了解，即將公布的住房按揭貸款業(yè)務自律公約規(guī)定，各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務過程中，不能以任何形式向房地產(chǎn)中介機構或其代理機構或個人支付傭金以獲取業(yè)務來源。同時，公約中還特別提及，對于索取或收取銀行及其從業(yè)人員傭金的房地產(chǎn)中介機構上海同業(yè)將實行“黑名單”管理制度，銀行將中止與被列入“黑名單”的房地產(chǎn)中介機構的業(yè)務合作。
變化2返現(xiàn)給客戶
向個人返現(xiàn)遭質疑
“銀行向房產(chǎn)中介返點已被禁止，向個人返現(xiàn)其實也是違規(guī)的。”負責房貸業(yè)務的吳先生表示，銀行同業(yè)公會已經(jīng)明確表示銀行不能以任何形式向個人支付傭金以獲取房貸業(yè)務。而廣發(fā)銀行直接向房貸個人客戶“送禮”變相返現(xiàn)，其實只是跳過了中介，本質上還是屬于返點行為。而且銀行此前向房產(chǎn)中介返點的比例一般在1.5%左右，與廣發(fā)銀行的返現(xiàn)比例大致相同。
“像我們這樣的大銀行其實已經(jīng)在房貸業(yè)務上明顯收緊了，但上海房貸市場仍然亂相頻生，以至于需要監(jiān)管部門出面整治房貸業(yè)務。”銀行業(yè)內人士吳先生透露，根本原因在于部分中小銀行在房貸業(yè)務上“太猛”，在返點一事上就頻頻破壞行業(yè)規(guī)則，導致大銀行也不得不被拖下水。
記者了解到，上海銀監(jiān)局近期專門下發(fā)了《關于進一步維護上海銀行業(yè)良好競爭秩序的通知》，對在滬銀行業(yè)機構競爭行為提出了具體的監(jiān)管要求。要求各家銀行認真貫徹執(zhí)行住房按揭貸款首付比例及利率等方面規(guī)定，特別要嚴格執(zhí)行“二套房貸”相關監(jiān)管要求，避免住房按揭貸款業(yè)務的過度競爭。
“現(xiàn)在監(jiān)管部門尤其對二套房貸的監(jiān)管越來越嚴格，基本上每周都會不定期地派人暗訪抽查。”銀行業(yè)內人士吳先生表示，這導致銀行在和客戶簽二套房貸合同，不敢隨便將首付和利率下浮，于是用變相返現(xiàn)的方式來對客戶進行“補償”，以爭攬房貸生意。