12月1日是第22個世界艾滋病日。在這個特殊的日子里，記者發現，拒保和免責條款讓“艾滋病”仍徘徊在保險門外。

　　險企拒保艾滋病患

　　12月1日，記者致電幾位保險的銷售人員，回答都是“不會賣保險給艾滋病患者或者病毒攜帶者。”

　　新《保險法》規定，投保人有向保險公司如實告知的義務。但是如果艾滋病人向保險公司投保時，如實告知，保險公司一般選擇拒保。不如實告知，就是“詐保”，保險公司可以在發現之后沒收保費。“保險設計產品時候考慮的是正常的健康人群，如果不對帶病人群除外的話，會導致很多帶病人群逆選擇。”一位健康險公司的產品部負責人對記者解釋拒保艾滋病的原因。但他強調這不光針對艾滋病，“譬如一個重度脂肪肝者要是買大病險，也有可能被拒保。”

　　根據衛生部11月30日公布的顯示，截至10月底，累計報告艾滋病病毒感染者和病人319877例。也就說在目前的情況下這近32萬人投保有很大的困難。

　　艾滋病依然屬于免責條款

　　如果一個健康人在購買人身險后，不幸感染了艾滋病，保險公司就會以“免責條款”為由，退還其所繳納的保費，但不會做出理賠。

　　“十一”之前，為了配合新《保險法》的實施，中國保險行業協會曾適時推出了《人身保險產品條款部分條目示范寫法》（以下簡稱“示范寫法”），要求把“感染艾滋病”從人身險的責任免除條款中刪去，也就說艾滋病患者首次有望獲得保險理賠。

　　一家保險中介機構的負責人對記者表示，目前“艾滋病”仍在人身險的責任免除條款之列，至今并沒看見哪家公司把這項刪除。

　　“說白了，示范寫法不是一個必須遵守的東西，只是保險業的一個行業規范，如果有保險公司不愿意遵守，它在法律上不會承擔任何責任。”一位業內人士告訴記者。

　　據了解，艾滋病風險的不可統計性，是其被列入免責的重要原因。“普通疾病都有發病的概率，保險可以計算出風險。但是艾滋病由于其傳染的不確定性，風險是不可預算的。這是艾滋病出現在免責條款里的根本原因。”上述健康險公司負責人對記者解釋。

　　另外，艾滋病的不可根治性和高并發癥也讓保險公司談虎色變，紛紛免責。“由于艾滋病的特殊性，保險公司成本很高且不可控，短時間內將其納入保障并不具備可操作性。除非監管部門強制下令，保險公司恐怕不會輕易將其寫入條款。”前述業內人士表示。